Как Работает POS терминал: просто и понятно
POS-терминал (из английского языка Point Of Sale, что означает "точка продажи") представляет собой электронное устройство, разработанное для обработки оплат посредством банковских карт. Он способен обрабатывать карты с магнитной полосой, микрочипами и также бесконтактные карты. Это устройство совместимо со смартфонами, умными часами и браслетами, настроенными на бесконтактные транзакции. Этот терминал стал повсеместным знакомым объектом: вы, без сомнения, использовали его для оплаты в магазинах и, скорее всего, видели изображения POS-терминала в интернет-рекламе.
Для того чтобы начать работу с таким терминалом, в банке необходимо активировать услугу эквайринга. Банк затем собирает денежные средства, полученные от клиентов по их картам, и периодически переводит эти средства на расчетный счет продавца, удерживая некоторую комиссию за предоставленные услуги.
Из чего состоит POS-терминал
Обычно в стандартный комплект pos-терминала входят следующие компоненты:
- POS-монитор;
- Устройство чтения карт (карт-ридер);
- Клавиатура, необходимая для настройки терминала, введения суммы и пин-кода;
- POS-компьютер, включающий процессор и оперативную память;
- GPRS-модем или порт для подключения к роутеру, кассе и обмена данными с другими устройствами;
- Мини-принтер, предназначенный для печати чеков;
- Аккумулятор или источник питания.
Стоит отметить, что конструкция может варьироваться в зависимости от модели и назначения устройства. Например, у интегрированных терминалов, предназначенных для работы совместно с кассой, отсутствует принтер для печати чеков — такую функцию выполняет касса. К некоторым терминалам можно подключить дополнительную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.
Принцип работы POS-терминала
Данный терминал осуществляет прием оплаты банковскими картами и переводит средства на счет продавца.
При безналичной оплате покупатель сообщает об этом кассиру, который переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки.
Далее покупатель прикладывает карту к устройству, вставляет её или проводит магнитной полосой, после чего вводит пин-код.
Информация с терминала отправляется в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет наличие достаточного количества средств на карте покупателя и отсутствие карты в стоп-листе.
Если все проверки пройдены успешно, банк списывает сумму с карты.
После этого терминал печатает два чека: один для кассира, второй для покупателя — или отправляет электронный чек на электронную почту покупателя. Если это интегрированный терминал, подключенный к онлайн-кассе, то чек печатает касса.
Бесконтактные платежи, осуществляемые через POS-терминал, могут быть произведены с использованием смартфона, интеллектуальных часов или кольца. При этом важно, чтобы на устройстве покупателя было установлено одно из следующих приложений: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Дополнительно, как смартфон, так и терминал должны быть оснащены NFC-модулем для реализации бесконтактных транзакций. Совершение платежа происходит путем приближения смартфона к терминалу, после чего данные передаются в банковскую систему для выполнения операции.
После осуществления платежа денежные средства покупателя не моментально попадают на банковский счет продавца. Вместо этого, они временно блокируются, что является требованием закона в целях обеспечения безопасности транзакций.
Кроме того, POS-терминал обладает функционалом, позволяющим отменить платеж или произвести возврат денег. В его электронной памяти сохраняются все детали совершенных операций, что позволяет вам легко подсчитывать прибыль и составлять отчеты по итогам продаж.
Каждый сотрудник, взаимодействующий с POS-терминалом, получает уникальный идентификатор. Это облегчает процесс контроля за работой персонала.
Как отличить POS-терминал от POS-системы
Термин "POS-терминал" обладает тройным значением:
- при строгом толковании это устройство для приема платежей посредством карты;
- в более обобщенном виде это комбинация аппаратного и программного обеспечения для приема безналичных платежей;
- в некоторых случаях пользователи могут спутать понятия и обозначить под POS-терминалом кассовое рабочее место - то есть POS-систему.
POS-система включает в себя множество компонентов: монитор, системный блок, дисплей для покупателя, POS-терминал или считыватель карт, сканер штрих-кода, мини-принтер, фискальный накопитель, денежный ящик и другие. Это необходимо для крупных магазинов с высоким пешеходным трафиком. Более детальную информацию про pos-системы, вы можете прочитать в нашей статье «POS-система для Бизнеса».
POS-терминал представляет собой компактное устройство, к которому мы прикладываем карту или смартфон для оплаты. Он может быть автономным, со встроенным принтером чеков и подключением к интернету - например, такой вы увидите у курьера, доставившего вам пиццу. Иногда он интегрирован с онлайн-кассой, если передает информацию о покупках в налоговую службу, печатает фискализированные чеки и хранит их в своей памяти.
Отличие между терминалом и системой также проявляется в месте установки модуля памяти для операций. В системе он расположен в фискальном регистраторе, который автоматически передает данные в налоговую службу. У терминала модуль памяти находится внутри корпуса компьютерного блока, и для передачи информации в ФНС терминалу требуются специальные кассовые программы, перечисленные в Государственном Реестре контрольно-кассовой техники.
Мы рекомендуем обратить внимание на следующие модели pos-терминалов из нашего каталога: Эвотор 5i, Эвотор 7.3, aQsi 5Ф, Атол Sigma 8, Mspos-K Модуль Касса
Типы POS-терминалов, представленные на рынке
Встроенные устройства работают совместно с кассовым оборудованием, предназначены исключительно для чтения карт и ввода PIN-кода, при этом квитанция печатается на принтере кассы. Подключение к кассе осуществляется через USB, COM или Ethernet порты. Эти терминалы идеально подходят для магазинов, имеющих постоянное место оплаты. Количество таких моделей терминалов превышает количество автономных.
Автономные: это самостоятельные устройства, которые могут взаимодействовать с кассой (подключаются проводными или беспроводными методами), а некоторые модели с встроенным фискальным накопителем способны заменить кассу. В составе такого терминала есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, интернет-подключение для связи с банком, фискальный накопитель и кассовое программное обеспечение для передачи данных в налоговую службу. Автономные терминалы бывают следующих типов:
Переносные: их можно применять в кафе, такси, при доставке товаров курьером, данные передаются посредством GPRS-канала, Wi-Fi или Bluetooth;
Стационарные: они отлично подойдут для магазинов, где покупатели самостоятельно подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.
Мобильные: это компактные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через специальное приложение. Эти терминалы также используются курьерами и водителями такси.
Представляем нашу услугу – подключение платежного терминала к ККТ. Мы облегчаем интеграцию терминала с кассовым ПО, адаптируем ККТ под ваш платежный терминал и осуществляем установку банковской прошивки. Все это – в кратчайшие сроки, до двух рабочих дней. Упростите процессы оплаты в своем бизнесе с нами!
Покупка или аренда POS-терминала: пошаговое руководство
Определитесь с типом терминала, подходящим для вашего бизнеса
Для упрощения процесса выбора мы собрали подборку терминалов по сфере их назначения и типам:
- Мобильные;
- Стационарные;
- Для работы с ЕГАИС;
- Автономные;
- Для работы с маркировкой;
- Со встроенным эквайрингом;
- Работающие с 1С;
- Для интернет-магазинов;
- Для магазинов с курьерской доставкой;
- Для небольших магазинов;
- Для курьерских служб;
- Для малого бизнеса;
- Для предприятий с небольшим потоком покупателей;
- Для розничных торговых точек;
- Для выездной торговли;
- Для сферы услуг;
- Для кафе и ресторанов;
- Для палаток с едой;
- Для тех, кто использует карточки с фотографиями товаров;
- Для салонов красоты;
- Для спортивных клубов и фитнес залов;
- Для магазинов одежды и обуви;
- Для микробизнеса;
- Для ювелирных магазинов;
- Для бутиков;
- Для магазинов у дома и небольших кафе;
- Для сервисов по ремонту;
- Для химчисток;
- Для мобильной торговли.
mPOS-терминал или карт-ридер.
При приобретении ридера для карт, который крепится к смартфону, у вас уже должна быть онлайн-касса. mPOS-терминал будет передавать сведения о покупках на неё.
Выбор банка-эквайера.
Модель терминала, который вы собираетесь приобрести или арендовать, должна быть совместима с оборудованием банка-эквайера. Выберите банк, исходя из его тарифов по эквайрингу, комиссии, отзывов клиентов и других условий. Затем уточните, какие модели терминалов поддерживаются банком.
Покупка или аренда POS-терминала.
Сравните цены на выбранную модель и предложения по обслуживанию у банка-эквайера и у лицензированных частных компаний. Банки-эквайеры предлагают к покупке или аренде устройства, с которыми они работают. Аренда может быть дороже, но она выгодна, если у предпринимателя небольшой бюджет. Частные компании предлагают новые и б/у устройства, а также обслуживают терминалы. Важно убедиться, что устройство соответствует закону 54-ФЗ и значится в Госреестре кассовой техники.
Обеспечиваем безопасность взаимодействия с POS-терминалами
Работа с терминалами может сопровождаться риском "заражения вирусом", ведущим к передаче данных платежных карт злоумышленникам. Использование лишь рекомендованного лицензированного программного обеспечения и своевременное его обновление, а также регулярная проверка технического состояния оборудования, является обязательным.
В условиях эквайринговой системы, при действиях злоумышленников с банковской картой, убытки, понесенные владельцем карты, возмещает продавец. Восстановление ущерба продавца возможно только в случае, если полиция задержит преступника, что происходит довольно редко. По этой причине следует строго придерживаться рекомендаций банка и поставщика терминала по обеспечению безопасности.
POS-терминалы обладают достаточным уровнем безопасности: они напрямую соединены с процессинговым центром банка, что делает перехват данных практически невозможным. Меньше защищены мобильные-терминалы, так как использование смартфона может привести к перехвату данных карты. Именно по этой причине банки часто устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую покупатель может перевести через мобильный терминал.