Применение эквайринга для магазина, его преимущества и инструкция по подбору оптимальной кассы с эквайрингом для бизнеса/
При продаже товаров и услуг организации используют безналичный расчёт. Приём оплаты осуществляют с помощью банковской карты покупателя и специального терминала. В зависимости от модели аппарат может быть неподвижный или переносной. Чтобы установить в магазине необходимое оборудование, требуется заключить договор на обслуживание с банком-эквайером. Такая кредитная организация обрабатывает денежные операции от имени продавца.
Закон об эквайринге
Обязанность принимать карты к оплате регулирует ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. Магазин должен обеспечивать покупателям возможность безналичного расчёта, в случае если его выручка за предыдущий год составила больше 20 млн руб.
Если торговая точка имеет прибыль менее 5 млн руб. за предыдущий год, то предприниматель освобождается от обязательного использования эквайринга. Также банковские терминалы можно не подключать, если в месте оплаты отсутствует интернет-соединение. В законе прописана обязанность использования банковских карт «Мир», однако международные платёжные системы, такие как Visa и MasterCard, тоже принимают в качестве платежа.
Использование пластиковых карт или иных систем бесконтактного расчёта даёт покупателям возможность уберечь денежные средства. При данных способах расчёта используется пин-код или пароль, что сохраняет сбережения клиента даже при потере носителя.
Закон разработан как для продавцов, так и для их клиентов, так как пластиковая карта имеет преимущества перед наличными:
- безналичная оплата ускоряет процесс кассовых операций — кассир не тратит время на подсчёт полученных денег или сдачи
- покупателя не обманет недобросовестный продавец — со счёта спишут ровно ту сумму, которая указана на кассовом терминале
Кто обязан применять эквайринг
Закон об эквайринге регулирует порядок оплаты товаров, выполненных работ и оказанных услуг. Это означает, что под ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 попадают все организации, которые ведут расчёт с физлицами и пробивают чеки по кассе. Следовательно, осуществлять безналичный расчёт с покупателями обязаны не только магазины. Гостиницы и рестораны, прошлогодняя выручка которых составила свыше 20 млн руб., также должны иметь терминал для оплаты банковскими картами.
Предприниматель, не обязанный использовать безналичный расчёт, может установить банковские терминалы добровольно. Подключение к эквайрингу сказывается положительно для бизнеса за счёт повышения лояльности клиентов. Оплата такого вида:
- исключает случаи фальшивомонетничества;
- сокращает затраты на инкассацию;
- увеличивает выручку предпринимателей от 10 до 40%.
Повышение прибыли связано с удобством расчёта и скоростью обслуживания клиентов.
Как подключить эквайринг к магазину
Чтобы подключить магазин к эквайрингу, следует учитывать специфику работы фирмы и имеющийся бюджет. Рассмотрим, на что обратить внимание при выборе банка, оборудования и сервиса.
Способ связи с банком
Банковский терминал отправляет и принимает данные собственного и клиентского банка. Чем быстрее кассир обслужит клиентов, тем больше денег заработает организация. Поэтому перед покупкой следует уточнить способ связи, поддерживаемый банком, и изучить модель устройства, с которой будет работать магазин.
Важно!
При покупке необходимо обратить внимание на программное обеспечение аппарата. Банковский терминал должен иметь последнюю версию прошивки — С98.Существует три типа используемой связи:
1. LAN
Это проводная локальная сеть. Обеспечивает быстрое и стабильное соединение. Для связи с банковским сервером использует выделенную провайдером линию. Обмен сведениями происходит через специальный кабель. Высокая скорость данных предоставляется интернет-провайдером. Используют в крупных магазинах, торговых сетях и других точках продаж с большой проходимостью.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
2. WLAN
Это беспроводная локальная сеть. Эквайринговый аппарат использует в качестве соединения Wi-Fi-модем, который подключён к интернету через кабель. Допустимое расстояние от терминала до роутера не должно превышать 150 метров. Устанавливают в общепитах, сервисах, салонах красоты, спортзалах и иных заведениях, где принимается безналичная оплата на всей территории предприятия.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
3. PAN
Принцип работы такой же, как и у предыдущей связи. Только вместо Wi-Fi, для соединения с интернетом используется Bluetooth-модуль. Допустимое расстояние между оборудованием — до 100 метров. Максимальная скорость обмена данными — до 720 Кбит/с. Используют так же, как и во всех вышеперечисленных типах связи.
Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.
Мобильный интернет
Работа осуществляется на основе мобильных сетей: 2G, 3G или 4G. Скорость обмена данными зависит от функциональных возможностей аппарата:
- 2G - от 56 до 115 Кбит/с;
- 3G - от 144 Кбит/с до 2 Мбит/с;
- 4G - принимает данные со скоростью до 299,6 Мбит/с, отправляет — 75,4 Мбит/с.
Такой тип связи используют для разъездных работ, таких как такси, логистика или работы на объектах заказчика.
Тип терминала: портативный, переносной.
Список платёжных систем
Согласно закону, обязательной к предоставлению является национальная система платёжных инструментов. То есть терминалы должны принимать карты «Мир». Возможность использования международных платёжных систем типа Visa, MasterCard, Maestro, American Express будет являться преимуществом перед конкурентами.
Поддержка и техобслуживание
Банк-эквайер предлагает своим клиентам базовый комплект услуг, обычно в него входит:
- установка и настройка терминала;
- обучение;
- круглосуточная техподдержка.
Продавцы платят только комиссию за кассовые операции. За дополнительную оплату банки предлагают различные тренинги:
- выявление мошенников;
- стратегии, по увеличению продаж;
- организация документооборота и подготовка отчётности в ФНС.
Тренинги снижают риски, связанные с некомпетентностью сотрудников, пользующихся терминалами.
Также следует уточнить:
- производит ли банк срочную замену оборудования на аналогичную модель в случае поломки;
- о проводимых программах лояльности или особых условиях инкассации;
- входит ли в окончательную стоимость открытие расчётного счёта.
Перед покупкой дополнительных опций требуется рассчитать выгоду. Банки идут организациям навстречу и уменьшают размер комиссии или формируют индивидуальный пакет услуг с особыми условиями.
Сроки поступления денег на расчётный счёт
Если расчётный счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение суток. Перечисление финансовых средств через стороннюю финансово-кредитную организацию может составлять до трёх дней. Следует учитывать срок возврата денег за отказанные чеки. Их могут перечислять до десяти дней.
Размер комиссии
В торговом эквайринге комиссия за каждую операцию в среднем составляет от 1,2 до 3%. Её могут рассчитать индивидуально под клиента. Окончательный результат будет зависеть от:
- выручки предприятия - чем больше транзакций, тем ниже ставка;
- наличия у банка лицензий платёжных систем и собственного процессингового центра. В данном случае банку не приходится платить комиссию сторонним организациям за обслуживание;
- сферы деятельности фирмы - самые низкие ставки предлагают общепиту, магазинам и АЗС. Некоторым организациям банки предлагают специальные льготные условия.
Штрафы
Если магазин с прошлогодней выручкой более 20 млн руб. не обслуживает покупателя безналичным способом, то клиент подаёт жалобу в Роспотребнадзор. За нарушение прав потребителей, организацию оштрафуют в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ:
- от 15 тыс. руб. до 30 тыс. руб. - должностных лиц;
- от 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб. - юридических лиц.
По этой же статье магазин оштрафуют, если на один товар установлена разная цена, которая зависит от способа оплаты.
Вывод
Магазин обязан подключить торговый эквайринг и иметь банковский терминал, если его прошлогодняя выручка превышает 20 млн руб. Благодаря росту выручки и увеличению покупателей, использование торгового эквайринга окупает себя, несмотря на уплаченные комиссии.