Подключаем эквайринг: руководство для самозанятых и физических лиц
Безналичные платежи остаются самым популярным способом расчёта. Согласно данным Центрального Банка РФ, в 2022 году россияне использовали банковскую карту почти в четыре раза чаще, чем наличные деньги, для того чтобы заплатить за товары или услуги. Подключить эквайринг для приёма безналичных платежей могут не только ИП и юрлица, но и самозанятые. Однако самозанятым, которые хотят использовать эквайринг, нужно помнить о ряде ограничений, которые мы рассмотрим в этой статье.
Что такое эквайринг
Эквайринг — это технология, которая позволяет предпринимателю принимать оплату безналичными способами: с помощью банковских карт, смартфонов или умных часов с NFC-чипом.
Для того чтобы подключить эквайринг, предпринимателю необходимо заключить договор с банком-эквайером, который будет переводить денежные средства с карты покупателя на расчётный счёт продавца. С каждого перевода банк удерживает комиссию в размере от 1 до 3%, которую оплачивает предприниматель. Банки определяют размер комиссии самостоятельно.
Для приёма безналичных платежей в магазине или салоне потребуется специальное оборудование. Компания может приобрести онлайн-кассу со встроенным эквайрингом (например, Эвотор 5i) или установить терминал для эквайринга отдельно. После того как клиент прикладывает банковскую карту к кассе или терминалу или вставляет её в специальный слот, устройство считывает информацию с платёжного средства и отправляет её в банк. Банк обрабатывает запрос и списывает необходимую сумму со счёта покупателя. Продавец распечатывает чек и завершает расчёт.
Чтобы принимать платежи через сайт интернет-магазина, онлайн-школы или другой ресурс в интернете, предприниматель может подключить интернет-эквайринг. При покупке товара на интернет-площадке клиент выбирает способ оплаты и вводит данные своей банковской карты или электронного кошелька. После банк-эквайер проводит платёж. В этом случае предпринимателю не нужно покупать дополнительное оборудование.
Безналичные платежи также необходимо фискализировать, поэтому после подключения эквайринга юрлицу или ИП всё равно потребуется онлайн-касса. Некоторые модели, например, Эвотор 7.2, фискализируют такие платежи автоматически.
Какой эквайринг подойдёт самозанятому
Самозанятые — это физические лица, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства и платят налог на профессиональный доход (НПД). Самозанятые граждане обязаны работать самостоятельно, не нанимая сотрудников и не заключая трудовой договор с работодателем. Годовая прибыль самозанятого не должна превышать 2,4 млн рублей. Соблюдая эти условия, налогоплательщики НПД могут пользоваться рядом льгот: не использовать онлайн-кассу, не подавать в ФНС налоговую декларацию и платить налоги по пониженной ставке.
Самозанятые являются физическими лицами и потому не могут открыть расчётный счёт в банке. Все платежи они принимают на лицевой счёт. Подключить обычный эквайринг у самозанятого не получится: при заключении договора с банком-эквайером требуется указать расчётный счёт. Однако самозанятый имеет право подключить интернет-эквайринг и с его помощью принимать оплату на сайте.
Стать плательщиками налога на профессиональный доход могут не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. ИП на НПД могут открыть расчётный счёт и работать с любым видом эквайринга.
Плюсы и минусы эквайринга для самозанятых
Подключение интернет-эквайринга поможет самозанятому решить несколько проблем, связанных с приёмом платежей:
- Когда клиент оплачивает покупку картой, он не может расплатиться фальшивой купюрой. Безналичные деньги не нужно проверять на подлинность.
- При безналичном платеже не нужно выдавать сдачу, а значит, пропадает необходимость постоянно беспокоиться о размене.
- При помощи эквайринга можно принимать платежи клиентов, которые вообще не носят с собой наличные деньги. Так вы сможете увеличить продажи и повысить лояльность покупателей.
- В отличие от оплаты простым переводом средств с карты на карту, при использовании эквайринга клиенту нужно ввести только свои реквизиты. Это ускоряет процесс расчёта и исключает возможность ошибочного перевода средств постороннему человеку.
Основной минус использования эквайринга — появление комиссии за приём платежей. В 2023 году российские предприниматели в очередной раз обратились к правительству с просьбой ограничить размер комиссии, однако пока этот вопрос не решён. Необходимо помнить и о том, что возможности самозанятого ограничены: физлицо может подключить только интернет-эквайринг, а для установки терминала потребуется зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт. Кроме того, услугу эквайринга для самозанятых оказывают далеко не все банки.
Как самозанятому подключить эквайринг
Услуги эквайринга для самозанятых оказывают такие сервисы, как QIWI и ЮKassa. Как правило, при подключении эквайринга самозанятому требуется сообщить совсем немного информации:
- паспортные данные;
- ИНН;
- телефон и email.
Самозанятый подписывает договор эквайринга и отправляет сотрудникам сервиса его копию. Нередко всё оформление происходит онлайн.
Каждый из операторов предлагает несколько вариантов расчёта: через платёжную форму на сайте или счёт со ссылкой на оплату. В первом случае платёжный сервис встраивается на сайт с помощью готового модуля или интегрируется по API. После того как клиент оплачивает заказ в интернет-магазине, продавцу приходит уведомление о переводе средств в Личном кабинете сервиса-эквайера. Некоторые сервисы также автоматически формируют чек и освобождают самозанятого от необходимости создавать его вручную в приложении «Мой налог».
Если у самозанятого нет своего сайта, он может в электронной форме выставлять покупателям счета. Счета вручную создаются в Личном кабинете сервиса. Продавец должен указать ф. и. о. клиента, наименование и стоимость купленного товара или оказанной услуги. Счёт включает ссылку на платёжный сервис в форме URL-адреса или QR-кода. Перейдя по ней, покупатель откроет платёжную форму и сможет перевести деньги продавцу. Самозанятый получит уведомление о сделке в Личном кабинете сервиса.
Плата за товары и услуги будет поступать на лицевой счёт самозанятого. Если вы заключаете большое количество сделок, стоит задуматься о том, чтобы завести две карты: на одну принимать переводы от клиентов, а вторую использовать для целей, не связанных с ведением бизнеса. Стоит помнить о том, что большинство банков запрещает применять личные счета для предпринимательской деятельности и может заблокировать счёт пользователя, который принимает платежи от клиентов на личную карту.
Часто задаваемые вопросы
Когда плату за товар перечислят на счёт продавца?
Как правило, безналичные платежи поступают на счёт в течение двух рабочих дней.
Как самозанятому принимать платежи через соцсети и мессенджеры?
Нужно создать счёт в Личном кабинете сервиса или банка-эквайера, а затем отправить ссылку покупателю в мессенджере. Клиент перейдёт по ссылке или отсканирует QR-код, после чего откроется платёжная форма.
Нужна ли самозанятому онлайн-касса?
Закон № 54-ФЗ освободил самозанятых от применения онлайн-касс. Вместо кассы самозанятый обязан использовать приложение «Мой налог». Кроме того, необходимо отправлять клиентам чеки, сформированные в этом приложении.